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拒绝“穷人思维”再去理财

  我们经常会在一些鸡汤文里,看到这样的话——年轻的时候,投资自己比理财更重要。这句话,真的是一句正确的废话!投资自己,在人生的任何时候,都是重要的。而这句话的核心观点,无非是给那些收入不高,又追求超前消费的年轻人,找到一个完美的借口——我没储蓄,是因为我都投资在自己身上了。但关键是,你投资之后真正得到的“收益”在哪里呢?

  现在的年轻人,无论月薪几千还是年薪几十万,几乎每个人,都正在或曾经是一名月光族。那么显然,月光不是因为薪水多寡;摆脱月光,也并非完全不能实现,关键是要做出第一步的改变。

  那么,是怎样的改变呢?

  我们都知道一个非常简单的道理,盈余=收入-支出,所以我们理直气壮地“月光”——因为都花完了呀。而如果想要让盈余摆脱那个大大的零,就只有提高收入的“开源”和减少支出的“节流”这两条路了。一下子让你开源确实有点难,那节流,可不可以呢?

  一看到要节流,很多人就要“耍赖”了——我也想节流呀,可我就是做不到嘛。薪水那么低,消费那么高,跟朋友吃饭逛街、旅游玩耍、兴趣爱好哪项不要烧钱……是啊,通过控制消费而实现攒钱的目标,确实挺难的。那么,你看这样好不好,我来把上面的公式调整一下,变成——支出=收入-盈余,怎么样?

  看起来我好像是在逗你玩儿,但其实我是很认真的。意思很简单,在下个月拿到收入之后,先不要随心所欲地花钱,最后再看到月底了还剩多少,而是先把想“盈余”的部分强制储蓄起来,比如月薪10000的人,每个月强制自己储蓄10%,也就是1000块,应该不算苛求吧。储蓄做完了之后,我们再用剩下的钱去消费,量入而出,是不是觉得对贪婪的抵抗力稍微强了那么一点点?这个时候绝对不要妄想借助信用卡帮你偷懒!把这些扩大消费的猛兽都“物理隔离”起来,才是“脱光”路上自我管理的良好态度。

  只要你迈出了这万里长征的第一步,很快你就会看到自己攒出的一丢丢本金了。接下来,你或许会热泪盈眶地想问:然后我应该怎么打理这来之不易的“第一桶金”呢?

  拿去买银行理财?貌似跑不赢通胀的投资都是耍流氓;拿去炒股?听说炒股风险特别大,万一亏了,也太肉疼了;去投P2P?看着收益挺稳定的,但是总担心万一哪天跑路了怎么办,毕竟新闻里说出事儿的可不少呢……唉,好纠结。

  没错,固定收益类产品,虽然风险低,但是收益从长期来看也无法抵御通胀;而直接单一地投资股票,风险太高,也不适合没有经验的投资者。其实,对于大多数的理财小白来说,选择基金投资,并坚持长期定投,是一个性价比较高的选择。所谓基金定投,就是在约定的时间,以约定的金额,买入约定的基金。这种被动投资的方式,可以使得我们在市场低位多买、高位少买,通过长期价值投资,有效摊低成本,避免我们一次性买在高点,苦苦“站岗”,陷入漫长的等待。市场下跌的时候,由于基金价格也会随着下跌,那么你当期定投买入的份额就变多了;而等到市场回暖的时候,你前期逐步积攒的份额,就可以随着市场上涨而获利了。

  如果你从2011年开始,每个月存下1000元钱,并且用定投的方式投资一款排名中等的混合型基金,虽然从2011年4月到2017年12月,股市穿越牛熊,经历了一波大起大落,大盘点位变化并不算大(沪指从2932涨到3307,涨幅12.95%),但到2017年12月底,你的账户里应该已经有了超过48%的收益,连本带息加在一起,有12万多元钱了(见表1-1),买一个代步小车的愿望就这么简单地实现了,再也不用“上车是个包子,下车是个饼”地去挤地铁了,想想有没有点小激动呀……

  表1-1 定投收益测算

  资料来源:Wind,7分钟理财测算。

  而如果你学会了更科学的理财方式,知道如何挑选基金,选中了一款排名前20%的基金并一直定投的话,这6年多坚持下来,你的收益将超过90%,账户中的总资产将接近16万元(见表1-2)!除了可以买个小车,还可以痛痛快快地来一场欧洲游,再奖励自己一个名牌包呢。

  资料来源:Wind,7分钟理财测算。

  看到这里,我相信一定有人内心想尝试,却还是想在行动上给自己的偷懒找借口,于是假模假式地说:“哎呀,你不是说投资理财很复杂嘛,那我先把理财这件事学透了,再开始投资呗。你也知道我这个人嘛,就是有拖延症的,嘿嘿……”

  你嘿什么嘿,拖什么拖?你每天闹钟响了就按,快递到了就拆,零食买了就吃,你告诉我你哪来的拖延症?!记住,投资理财的第一步,就是不要轻易地花掉你现在的钱和预支你未来的钱,不要荒废货币在你手中的时间价值,趁你还年轻,赶紧动起来吧!想要积累自己投资理财的第一桶金,就必须学会强制储蓄。利用“支出=收入-盈余”这一公式,先完成当月的攒钱计划,再开始合理消费,你才有希望实现从“0”到“1”的改变。不要小瞧你每月攒下的千儿八百块钱,时间的力量和科学的投资方法,会在不经意间,帮助你实现人生中的那些“小目标”。