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对于普通人来说,贷款利率多高才算高

  随着社会的发展,越来越多的人开始通过贷款来弥补资金缺口。但在申请贷款的时候,你会发现各个金融机构给出的利率都不一样。

  首先,如果你是从正规金融机构获得的贷款,那么贷款利率从低到高的顺序大致为:房贷(4.9%左右)、车贷(8%)、抵押贷(5%~8%)、经营贷(5%~18%)、信用贷(8%~18%)。除此之外,还有一些正规网络平台提供的贷款,比如借呗、京东金条、微粒贷,年利率通常在18%左右。还有人会去一些民营的贷款公司,这种机构不管正规与否,贷款利率一般在24%往上。

  那么,对于普通人来说,贷款利率多高才算高呢?

  在这里,我们可以参考《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的说法:年利率低于24%(相当于月息2分),法院支持;在24%~36%(相当于月息3分)之间,法院处于中立地位。

  也就是说,依据个人信用资质的不同,以及申请的贷款品种的不同,国家是允许贷款利率有一定浮动的,但最好还是控制在24%以内。

  如果你申请的贷款年利率超过24%,一旦引发纠纷,法院采取的态度会是:如果你已经按约定还本付息了,但事后想要回,法院不会支持。反之,如果出借人想通过非法手段索要此部分高额利息,法院也不会支持。

  而如果你申请的贷款年利率超过红线36%,法院的强硬态度便立刻显现,即不论何种情形,都一律不予支持。

  换句话说,在选择和办理贷款时,产品是否合规,利率是否过高,都可以用年利率不超过24%这一原则来验证。

  要想办理贷款的时候不被“坑”,有几个原则需要记住:

  第一,别听信先付款再贷款的要求。这类贷款中的“坑”是最常见的,他们通常会提前收取借款人的服务费、材料费、保证金或者抵押金等,并承诺随后立即发放贷款。但实际上,银行柜台贷款、网络贷款或者贷款服务平台都不会先收费,也不会在贷款本金中先行扣除利息、逾期利息、滞纳金等。

  第二,别听信所谓的无条件贷款。贷款机构要保证利益,必须控制风险,因此审核借款人资质是必要的一环。很多非银行贷款平台虽然要求相对银行更低,但也需要确定客户信用良好,有还款能力,才会发放贷款。

  而这种无条件贷款,更多是非正规机构打的噱头,或是骗子诱骗资质不好的借款人上当的伎俩,一旦你去申请,很有可能陷入“套路贷”或“空贷”的陷阱中,不仅拿不到贷款,反而被别人骗取了财产。

  第三,别被“超低日息”忽悠。绝大多数可以获得贷款的渠道,都会打出“超低日息”的概念,但实际上,无论日息看起来有多低,都需要换算成年息才能确定最终的年化利率。也有一些机构,虽然明面上标注的利息极低,但贷款时需要交各种手续费,转化成年利率一样很高,如果没有提前询问清楚,就容易上当受骗。