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投资及其基本原则

  投资是指投资者运用自己持有的资本,购买实际资产或者金融资产,或者取得这些资产的权利。目的是在一定时期内预期获得资产增值和一定收入。我们一般把投资分为实物投资和金融投资两部分。

  实物投资一般包括对有形资产,如土地、机器、厂房等的投资;金融投资包括对各种金融工具,如货币类工具、固定收益证券、信托、基金产品、外汇、股票、金融衍生品以及互联网金融产品等的投资。本章所讲的投资以金融投资为主。

  投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的未来收益,因此,对未来收益和风险结构的分析就成为投资选择的一个重要方面。其实,个人在人生每一个阶段上的财务安排都可以看作一种广义上的投资,如为教育目的而进行的储蓄、为购房而进行的储蓄和借贷规划、为养老而进行的退休金计划、为防止风险而进行的投保行为等。我们这里介绍的是狭义的投资,即以保值和增值为目的的投资。

  投资理财是一门艺术,当各种理财工具掌握在手的时候,应该选用哪一种方法去实现自己的理想,每个人均有不同的准则,确实没有一套共同的方法,可以适合每个人的需要。但在理财的实践中,还是有一些普遍适用的原则,给我们投资理财提供指导和启发。

  1.“4321”法则

  收入的40%用于供房和其他投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款,10%购买保险。

  2.“80”法则

  股票投资占总资产的合理比例等于80减掉你的年龄再乘以100%,例如你35岁了,股票投资的比例应该是45%。

  3.家庭保险的“双十定律”

  保险额度是家庭年收入的10倍,总保费支出应不超过家庭年收入的10%。

  4.房贷负担“不过三”

  每月房贷负担不宜超过家庭所得的1/3。

  此外,人们在理财生活中,还积累了一些好的经验,成为指导我们投资的至理名言:

  (1)“投资须谨慎,投资有风险。”所有的投资产品最重要的属性是收益和风险,收益和风险紧密相连,如果你想获得高收益,就必须承担高风险。

  (2)分散投资。相信大家都知道“不要把鸡蛋放在一个篮子里”这句理财名言。把人生的积蓄集中在一个理财产品上确实有全军覆没的风险,应该在金字塔的每一层平均分配自己的资产,使投资组合可以降低风险程度。投资者应该在三个方面分散投资:一是同种投资类型的多样化资产组合,二是不同投资类型的组合投资,三是国际化分散投资。

  (3)进行投资分析。“七分靠努力,三分靠运气”,当你在做投资决策时,必须对项目进行多方面的了解,自己做出相应的分析。

  (4)理财越早开始越好。切记货币的时间价值,“涓涓溪水,汇成江河”,不要“今朝有酒今朝醉”。

  (5)切勿越跌越买。当一只股票从2元涨到10元时,你肯定觉得很高了,而当从10元跌到5元时,你可能觉得应该介入了。你最好要弄清楚上升或下跌的原因,否则会损失更大。

  (6)持之以恒,定期投资。如果你的投资期限超过10年,你应当把投资集中在风险较大的资产类别上,因为只要长时间持有,几乎都会有高回报。

  (7)利用产品特性抑制自己。零存整取,定期定额投资,养成储蓄习惯。

  (8)不要过分相信专家。切忌道听途说,仅凭一些朋友的建议或消息,而做出重大的投资决策。