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理财产品和存款有什么区别和不同

  随着金融产品的不断创新,银行的理财类产品也日渐增多,令人眼花缭乱。

  如今你打开某款理财App,就会发现一些产品看上去很像理财产品,但又宣传自己为“存款”,这让很多用户一头雾水。

  毕竟理财产品和存款因为在风险与收益上存在明显区别,对于担心风险的人来说,如何准确区分就显得非常重要。所以接下来我们就好好分析一下理财产品和存款的区别。

一、两者的收益有本质区别

  存款的增值部分叫作利息,而理财产品的增值部分称为收益,这是最明显的区别。这在客户凭证或产品介绍上都有明显标注,按照监管要求,理财产品、基金或银保产品等只能标注为收益率,即7日年化收益率或年化收益率,仅表示一个预期或历史业绩,并不固定或承诺兑现。而存款利率是固定的,是承诺性的,要么到期一次还本付息,要么分期付息到期一次还本金。

二、风险不同

  存款属于银行表内业务,按照要求计提存款准备金,缴纳存款保险基金,本金和利息不超过50万的受存款保险条例保护,即保本保息零风险产品。而理财产品(含其他理财类产品)一般属于表外业务,并不计提存款准备金和缴纳存款保险基金,所以不在存款保险条例保护范围之内,属于非保本浮动收益型产品,具有一定风险。

三、提前支取的条件不同

  任何存款(包括定期、活期、通知存款),存款人均可提前支取,只是按照活期存款利率计算利息,并不需要承担违约责任。而理财类产品中,银行理财产品一般有封闭期,封闭期内无法提前支取,哪怕是支付违约金也不行;新发基金一般也有封闭期,老基金可以随时支取,收益随行就市;银保产品一般提前退保需要支付较大比例违约金,不但没有收益,还可能损失本金。

四、适用人群不同

  存款适用于所有合法公民或外国居民,即只要是有合法身份的自然人,不论年龄大小和资产多少都可以存款,无须风险测评。而理财产品购买之前必须进行风险测评,符合条件的才能购买,否则不能购买。同时理财类产品的交易要求录音、录像监督,而存款没有这些硬性规定。

五、理财产品有自己对应的唯一编码,存款则没有这种规定

  银行理财产品都有编码,可以在银行官网或中国理财网(http://www.chinawealth.com.cn)进行查询核实。而存款没有编码,依靠存款凭证或账户进行查询。