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买银行理财产品时,有哪些必须警惕的套路

  如果你关注社会新闻的话,会发现有不少人在银行买的所谓“低风险”产品也出了问题,有的还闹上了法庭,这又是怎么一回事呢?

  其实,实力较强的银行发行的风险评级为R1~R2的理财产品,一般来说风险都比较低。如果按相关流程来购买,问题都不大。而出问题的一般是因为有一部分银行销售服务人员在营销过程中把客户说晕了。所以本文和大家聊一聊,有哪些银行销售误导的套路是需要警惕的。

  首先,“理财变保险”恐怕是最高发的一种套路。

  银行通常会和其他金融机构合作,代销其他金融机构的产品。这属于银行的中间业务,是银行利润的主要来源之一。在这些代销产品中,要数保险产品最多。并且对于银行工作人员来说,销售保险产品能拿到的提成也是最多的。所以为了业绩和工资,很多工作人员会努力向你推销保险。很多时候,他们并不会告诉你这是保险,只告诉你这款理财产品风险很低,几年后就可以取出。但当几年后你想取出时,却被告知这是一款保险产品,要退休后或者多少岁以后才可以取出。甚至有些时候,他们还会说当时卖你产品的不是他们银行的人,是保险公司在他们银行的驻点人员。如果到了这一步,你就很被动了。

  所以,在决定购买之前,建议大家去中国理财网查一下对应产品的信息。只要是银行自主发行的理财产品,都可以通过产品登记编码在中国理财网上查到。还有些银行工作人员会向你夸大理财收益。比如某款产品的预期年化回报率范围是3%~9%,他会向你强调这个9%的收益。但他不会告诉你的是:这其实是一款结构性产品,也就是产品的一部分资金大致保障本金,另一部分拿去投资外汇、股票、期货,以博取高收益。所以这个产品基本上是达不到最高收益的,最后大概也就是银行理财产品的平均收益水平。

  还有一种情况是,工作人员可能会无视你的风险承受能力,故意回避或者弱化产品的风险。

  他们为了卖出有业绩考核的某种风险较高的产品,可能会忽视你真实的风险承受能力,一味地说这款产品的优点,但绝口不提风险有多大。这样做的结果往往就是,你买了和你的需求不符或者风险偏好不匹配的产品。要想避免这种情况出现,还是那句话:在购买之前,一定要了解清楚理财产品的风险等级和投资方向。

  以前的银行理财产品大多投资于货币市场、债券类产品等具有良好收益性与流动性的金融工具,这样风险相对较小,实现预期收益的可能性也相对较大。

  而未来公募理财产品将可间接投资于股票,投资的范围扩大后,有利也有弊,因此我们在选择产品时一定要查看清楚投资方向。

  最后,如果你中了理财的销售圈套,有什么办法可以挽回损失呢?

  如果银行确实存在销售误导,可以向银保监会举报,要求银行赔偿损失。若无结果,还可以委托律师介入处理,向法院提起诉讼。

  但在实际操作中,是不是存在误导并不好判定。所以最好的办法还是在一开始就避免被误导。第一,不要相信工作人员的口头承诺。第二,要看产品说明书,可能你会觉得看起来太费劲,但最起码,你要在说明书中看清楚产品类型、风险评级、预期收益、投资去向、产品期限这些要素。赚钱不易,不管在哪个渠道投资理财,都要谨慎,只有多花点心思,才能保证自己的资金安全。